Radaonline.news

Позначка: валюта

  • НБУ вводить нові обмеження для розрахунків українців картками: які схеми блокуються?

    НБУ вводить нові обмеження для розрахунків українців картками: які схеми блокуються?

    З 10 вересня Національний банк України вводить ряд нових обмежень для розрахунків фізичних осіб з валютних карт українських банків, що може суттєво вплинути на фінансові операції громадян. Нові правила, зафіксовані в постанові НБУ №108, мають на меті обмежити певні схеми фінансових транзакцій і підвищити контроль за витратами за кордоном.

    Цей документ встановлює два нових ліміти для розрахунків з картками в доларах/євро (та інших іноземних валютах) на еквівалент 100 тисяч гривень та 500 тисяч гривень.

    Багатьох це здивувало, адже і раніше діяли обмеження на покупки за кордоном — не більше 100 тисяч гривень на місяць.

    Проте є важливий нюанс — обмеження на 100 тисяч стосувалося тільки гривневих карт українських банків. А на валютні картки воно не поширювалося.

    Тепер НБУ поширив обмеження і на валютні картки.

    Отже, з завтрашнього дня з валютних карт українських банків дозволяється оплачувати не більше ніж на еквівалент 100 тисяч гривень на місяць за трьома категоріями товарів:

    • Дорогоцінні камені, метали та ювелірні вироби — код 5094;
    • Годинники, ювелірні вироби та срібні вироби — код 5944;
    • Магазини монет і марок — код 5972.

    Мова йде про торговий MCC-код (Merchant Category Code) — код, який торговцям присвоюють міжнародні платіжні системи (VISA, MasterCard) і він однаковий по всьому світу.

    Другий ліміт на операції з валютних карт — на 500 тисяч гривень/місяць — вводиться для оплати за кордоном послуг агентів і менеджерів з нерухомості.

    Обмеження будуть стосуватися тільки чотирьох напрямків, і ще раз підкреслюємо, що обмеження стосуються тільки розрахунків і тільки валютних карт. Потрібно розуміти, що банки розділяють два поняття «розрахунків» за товари та послуги, а також p2p-переводів.

    Розрахунки валютними картками за кордоном з карт українських банків з початку війни не обмежувалися. Нові заборони зараз стосуються тільки 4 видів оплат, перерахованих вище. Безготівкові валютні оплати всіх інших товарів і послуг нашими громадянами можуть і далі проходити без обмежень.

    Що вже обмежувалося не перший місяць:

    • p2p-переводи (від фізособи до фізособи) з карт в іноземній валюті — не більше 100 тисяч гривень на місяць;
    • Заграничні розрахунки за товарами і послугами з гривневих карт — не більше 100 тисяч гривень на місяць;
    • Зняття готівки за кордоном з гривневих карт — не більше 12,5 тисяч гривень на тиждень і 50 тисяч гривень на місяць.

    Також були повністю заборонені p2p-переводи з гривневих карт на карти в іноземних банках. Хочете перевести щось на рахунок в іноземному банку — відкрийте в Україні валютний рахунок, зачисліть на нього долари/євро і відправляйте.

    НБУ пояснив нові обмеження для валютних карт (на 100/500 тисяч гривень) тим, що українці освоїли схеми легалізації коштів за кордоном. Найчастіше йдеться про повернення раніше куплених дорогих товарів. Валютні покупки товарів українцями за кордоном нашими банками не обмежувалися, тому вони могли придбати, наприклад, дорогі годинники, а потім їх повернути в магазин або перепродати комусь іншому. Потім просити зарахувати кошти не на картку українського банку, а на рахунок іноземної фінансової установи. Багато наших мігрантів відкривали собі такі рахунки за кордоном. Іноземні банки мають жорсткий фінансовий моніторинг і потрібно пояснювати природу коштів, коли людина поповнює свій особистий рахунок готівкою. Коли ж відбувається повернення грошей з офіційного європейського магазину — банки питання не задають і проблем немає. Відбувається легалізація коштів.

    У банках здивувалися, що НБУ не обмежив 100-500 тисяч гривень на місяць для інших дорогих покупок, наприклад, автомобілів. Однак не виключають, що нові обмеження можуть з’явитися в майбутньому.

    Ужесточуючи розрахунки валютними картками, НБУ постановою №108 пом’якшив правила для ряду валютних покупок/перерахувань для бізнесу. Зокрема, для договорів перестрахування для наших страхових компаній, для суб’єктів ринку електронної комерції, для отримувачів відсотків по єврооблігаціях, для авіаперевізників.

  • Курс долара в Україні має бути вдвічі нижчим і становити 20,7 грн

    Курс долара в Україні має бути вдвічі нижчим і становити 20,7 грн

    Українська валюта недооцінена на 49,5% порівняно з фактичним обмінним курсом 41,05 грн/долар, згідно з оновленим Індексом Біг-Маку за липень 2024 року, опублікованим виданням The Economist.

    Згідно з даними, Біг-Мак в Україні коштує 118 гривень, тоді як у США його ціна складає 5,69 долара. Це свідчить про те, що українська валюта недооцінена на 49,5% порівняно з фактичним обмінним курсом 41,05 грн/долар. За паритетом купівельної спроможності курс має бути на рівні 20,74 грн/долар.

    Серед найбільш недооцінених валют також опинилися валюти Тайваню, Індонезії, Єгипту, Індії, ПАР, Філіппін та Малайзії, список яких не змінився з січня 2024 року.

    Водночас найбільш переоціненими валютами є швейцарський франк (на 41,8%), уругвайський песо (на 24,3%), норвезька крона (на 18,9%), аргентинський песо (на 15,0%), євро (на 6,5%) та британський фунт (на 3,6%).

    Що таке Індекс Біг-Маку?

    Індекс Біг-Маку був створений виданням The Economist у 1986 році. Методологія індексу базується на теорії паритету купівельної спроможності (ППЗ), яка стверджує, що валютний курс має зрівнювати вартість кошика товарів (в даному випадку бургера) у різних країнах.

    У липні 2022 року The Economist не зміг оцінити курс гривні до долара в Індексі Біг-Маку, оскільки McDonald’s тимчасово закрив свої ресторани в Україні через російське вторгнення. Пізніше заклади мережі почали відновлювати роботу.

    Російський рубль відсутній в індексі через те, що McDonald’s залишив російський ринок.

  • Прогноз курсу долара до кінця 2024 року в Україні

    Прогноз курсу долара до кінця 2024 року в Україні

    Глава Центру внутрішньополітичних досліджень Національного інституту стратегічних досліджень В’ячеслав Потапенко зробив прогноз щодо курсу долара в Україні до кінця 2024 року, стверджуючи, що він не перевищить позначку в 42 гривні за одиницю валюти.

    Потапенко наголосив, що головним чинником, який впливає на офіційний курс долара, є надходження валюти з-за кордону. Він також відзначив кілька додаткових факторів, які можуть вплинути на коливання курсу, включаючи негативні очікування населення щодо енергетичної ситуації, подорожчання тарифів на енергоносії та сезонне зменшення експорту сільськогосподарської продукції. Важливим фактором також є вплив майбутніх президентських виборів у США на обсяги військової допомоги для України та надходження валюти.

    Фінансовий аналітик Олексій Козирев додав, що до кінця поточного тижня курс готівкового долара в українських банках може коливатися між 39,95 і 41,45 грн за долар, а в обмінниках — між 40,1 і 41,35 грн за долар. Більшість обмінників планують утримувати різницю між курсами купівлі та продажу на рівні від 20 до 30 копійок, хоча деякі можуть встановлювати спред до 60 копійок на один долар.

  • Інтерес українців до валютних вкладів у банках знижується

    Інтерес українців до валютних вкладів у банках знижується

    У червневому звіті про макроекономічну стабільність Національного банку України вказано, що після послаблення обмежень на обмін валюти і подальше розміщення на депозити, попит на послугу обміну гривні на іноземну валюту значно зменшився.

    На фоні цього спостерігається зменшення обсягів строкових депозитів населення в іноземній валюті, що підтверджується даними НБУ.

    За період з початку поточного року частка валютних коштів у клієнтських вкладах становить приблизно 32%, що є низьким історичним показником. Банки продовжують утримуватися від активного залучення валютних вкладів через обмежені можливості їхнього ефективного інвестування.

    У зв’язку з високими ставками за активами в іноземній валюті, банки забезпечують додатковий дохід, розміщуючи кошти в низькоризикових інструментах, таких як депозити в іноземних банках та облігаціях інвестиційного класу. Однак прогнозується, що очікуване зниження ключових ставок у розвинених країнах знизить ці можливості в майбутньому.

    Тому, за даними Національного банку України, банки і надалі не матимуть стимулів активно пропагувати здійснення валютних вкладень серед клієнтів.Українці втрачають інтерес до банківських вкладів у валюті — НБУ

  • Євро може стати основною валютою в Україні

    Євро може стати основною валютою в Україні

    Національний банк України розглядає можливість зміни основної валюти курсової прив’язки, відмовляючись від долара на користь євро, у зв’язку зі зростаючою роллю євро в розрахунках в країні. Рада оверсайту індикаторів грошового та валютного ринків НБУ провела перший періодичний огляд індикаторів валютного ринку.

    Результати огляду показали, що долар США залишається основною курсоутворюючою валютою, але частка угод в євро постійно зростає, зокрема в операціях банків з клієнтами. За даними, частка угод в євро наблизилася до 50%.

    Експерти вбачають, що подальше зростання цієї тенденції може призвести до переходу до євро як основної валюти курсової прив’язки. Однак члени Ради відзначають, що учасники ринку вже відчувають потребу у розрахунках курсу гривні до євро.

    Враховуючи ці фактори, Національний банк розглядає можливість переходу до єдиного (щоденного) переліку валют для встановлення офіційного курсу гривні та надання додаткової інформації щодо курсу гривні до євро.